银行信贷人员和风控人员
银行借款差不多90%是用房地产做抵押,房地产是最基本、也是最让人放心的保证措施,但在实际操作过程中,很多用房地产做抵押的贷款都出了问题,最终使银行遭受了损失。房地产抵押看上去很简单,实际上不是那么容易。此课程主要培训在房地产抵押过程中应该掌握的知识。
掌握房地产抵押的风控知识
面授
课程大纲
第一节 房地产基础知识
一、土地制度
中国土地制度历史沿革
中国土地制度特点
土地使用年限
二、地产类型
按用途分:居住用地、工业用地、商业用地…..
按土地开发程度分:生地、熟地、毛地
按土地所有权可分为:国有土地和集体土地(公有制、文物、拆迁、市场经济、调控房价、房产税)
土地的使用年限
三、建筑物的分类
按建筑物的用途分类 :民用建筑 (居住、公共)、工业建筑
按建筑结构的材料分:砖木结构、 砖混结构 、钢筋混凝土结构、钢结构
按建筑结构承重方式分:承重墙结构、框架结构、排架结构
按建筑高度分:低层、多层、中高层、高层、超高层
四、房地产有关比率
建筑容积率
建筑覆盖率(建筑密度)
绿化率
五、房地产的特征
自然特征:
经济特征:
六、房地产市场的特点
经营对象的非流动性:
流通形式的多样性:
市场的区域性:
供给的稀缺性:
市场的不充分性:
投机的可能性
七、房地产价格与其他物价的共同之处
1.都是价格,用货币表示;
2.都有波动,受供求等因素的影响;
3.按质论价。
八、房地产价格的特征
1.可表示为代价的价格,同时也可表示租金
2.实质上是房地产权益的价格
3.在长期考虑下形成的
4.个别形成
九、房地产价格的种类
市场价格
理论价格
评估价格
单位价格
楼面地价
抵押价格
城市基准地价
标定地价
房屋重置价格,
补地价:
十、房地产价格的影响因素
1、供求状况
2、自身条件
3、环境因素
4、人口因素
5、经济因素
6、社会因素
7、行政因素
8、心理因素
第二节:房地产评估
一、房地产估价原则
1、供需原则;
2、替代原则;
3、最有效使用原则;
4、合法原则;
5、估价时点的原则 。
二、房地产评估方法
1、成本法(成本积算法、重置成本法)
2、市场比较法
3、收益法
4、剩余法
5、假设开发法
6、基准地价法
三、对评估报告的使用
1.北京建行案例
2.评估报告种类:
3.评估行业现状:
4.审核报告要点:
四、特殊情况对评估的影响
1、住改商
2、工业用地改住宅用地
3、涉及拆迁土地评估
4、土地享受优惠政策,
第四节 房地产抵押
一、房地产抵押管理相关规定
二、房地产抵押易出现瑕疵的几种情况
三、房地产抵押权的效力
(一)房地产抵押权的对内效力
(二)房地产抵押权的对外效力
四、房地产抵押权的实现
(一)房地产抵押权实现的条件
(二)房地产抵押权实现的方式
(三)房地产抵押权实现的程序
五、房地产抵押权的消灭
(一)因抵押的房地产灭失且无替代物而消灭
(二)因被担保的债权消灭而消灭
(三)因房地产抵押权实现而消灭
六、抵押房地产的处分中止
(一)抵押权人请求中止的;
(二)抵押人申请愿意并证明能够及时履行债务,并经抵押权人同意的;
(三)发现被拍卖抵押物有权属争议的;
(四)诉讼或仲裁中的抵押房地产;
(五)其他应当中止的情况。
七、处分抵押房地产分配顺序
(一)支付处分抵押房地产的费用;
(二)扣除抵押房地产应缴纳的税款;
(三)偿还抵押权人债权本息及支付的违约金;
(四)赔偿由债务人违反合同而对抵押权人造成的损害;
(五)剩余金额交还抵押人。
八、抵押房地产的处置风险
(一)快速变现影响
(二)拍卖过程风险
(三)处置顺序影响
(四)税务风险
(五)唯一住房影响
(六)小孩名下房产抵押
第四节 佳斌公司案例