利率市场化下商业银行的风险、机遇及应对
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授课时长:1天
适合学员:高层领导 中层领导
适合行业:银行业
培训对象:
银行中高层、总裁班、研修班、专题讲座
课程内容:
一、利率市场化进程回顾
二、利率市场化的前提条件
1、完善市场基准利率体系
2、完善银行存款保险制度
3、降低银行业准入门槛
4、硬约束的金融机构
5、完善金融市场监管机制
三、利率市场化国际经验借鉴
1、美国
2、日本
3、阿根廷
4、利率市场化的经验教训
四、利率市场化给银行带来的风险
1、利率波动风险
2、选择权风险
3、信用风险
4、流动性风险
5、收益曲线风险
6、同业恶意竞争风险
7、经营转型风险
五、利率市场化给银行带来的挑战
1、经营环境更加复杂,经营管理压力进一步加大
2、缩小了银行业的存贷利差,降低了传统存贷业务收入
3、导致贷款质量下降
4、加剧银行以贷转存、扩张信用的冲动
5、影响理财产品、基金销售等代理收入
6、对银行金融产品的定价能力提出了更高的要求
7、商业银行之间的竞争更加激烈
8、触动大银行的核心利益,中小银行面临风险较大
六、利率市场化:商业银行的机会
1、为商业银行创造规范的外部经营环境
2、提高管理水平,提升经营的自主性
3、有助于商业银行经营模式的转变,推动业务的转型和升级
4、有利于商业银行推出新的金融工具、产品和服务
5、推动商业银行差异化竞争格局的形成
6、有利于商业银行优化客户结构
七、利率市场化:商业银行如何应对
1、调整发展战略,明确市场定位
2、加快金融创新,提升定价能力
3、重建风险偏好,加强风险管理
4、强化资产负债管理,降低存款依赖度
5、提高运营效率,增强获利能力
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